Notre plan pour atteindre la liberté financière (et comment on compte y arriver)

Passons maintenant au sujet du jour. Vous l’avez vu dans le titre : aujourd’hui, on va vous dévoiler un plan… totalement secret… un plan incroyable…
Bon, on arrête. Mais c’est quand même notre plan pour atteindre la liberté financière, et on pense que ça mérite d’être partagé.

Pourquoi ? Parce que peu de gens osent parler concrètement de leur stratégie. Et surtout, parce que la majorité des gens ne se sont jamais fixé de stratégie claire pour atteindre leurs objectifs de vie.

Le point de départ : salariés, endettés, et un peu débordés

Il y a quelques années, Charlotte et moi étions tous les deux salariés à temps plein. C’est à cette période qu’on a eu notre premier grand déclic : on a compris que la liberté financière n’était pas réservée à une élite. C’était possible. Mais il allait falloir s’y mettre sérieusement.

Notre premier pas vers l’investissement s’est fait… un peu malgré nous. On a acheté notre résidence principale, avec emprunt des frais d’acquisition. À l’époque, nous avions aussi chacun un prêt voiture. Résultat : quatre mensualités à rembourser chaque mois.

Ce fut notre première vraie claque financière. Et c’est ce qui nous a plongés, presque de force, dans le monde des finances personnelles.

Étape 1 : reprendre le contrôle de nos finances

On a commencé par faire le point sur nos rentrées et nos dépenses. Un simple fichier Excel, ligne après ligne. Et rapidement, on a compris qu’il allait falloir optimiser, serrer un peu les boulons, et surtout... changer certaines habitudes.

On a réduit ce qu’on pouvait : abonnement TV, restos le midi, sorties par automatisme.
On a aussi optimisé nos contrats : assurances, énergie, téléphone… rien n’y a échappé.
Et surtout, on a pris l’habitude d’épargner 100 % de toutes les rentrées exceptionnelles (prime, 13ᵉ mois, pécule de vacances…).

Ce travail de fond nous a permis de recréer une vraie capacité d’épargne. Mais ça ne suffisait pas encore.

Étape 2 : rembourser nos dettes

Avec l’épargne reconstituée, on a décidé de rembourser nos prêts voitures un par un, en commençant par le plus petit. C’était radical, mais efficace.
Chaque dette remboursée, c’était une mensualité en moins. Et chaque mensualité en moins, c’était une épargne en plus.

Cette approche a été un vrai tournant. On a pris goût à cette sensation de libération. Et surtout, on a réalisé que le remboursement des dettes passives était une forme d’enrichissement.

Étape 3 : première opération immobilière (et premier choc positif)

Après avoir stabilisé nos finances personnelles, nous avons vendu notre première résidence principale.
On avait fait les travaux nous-mêmes, sans dépenses émotionnelles, avec une vision très rationnelle : revendre avec une marge.

Résultat : 100 000 € de plus-value. Pour la première fois, notre compte affichait six chiffres.
C’était un choc : l’immobilier venait de nous permettre d’économiser, en 3 ans, l’équivalent de nos deux salaires nets cumulés.

Ce fut le vrai déclencheur. On a compris la puissance de l’immobilier.

Le faux pas (et ce qu’on en a tiré)

Dans la foulée, on a acheté une nouvelle résidence principale. Mais cette fois, pas avec un mindset d’investisseur, plutôt sur un coup de cœur.
Grande maison, grand terrain… et grosses charges.

On a vite compris qu’on avait fait une erreur stratégique. Mais plutôt que de subir, on a décidé d’en tirer parti : ce grand terrain, on allait le diviser. Et sur ce terrain, on a auto-construit deux maisons destinées à la location.

Un projet un peu fou, mais mené à bien. Résultat : plus-value latente importante et cash-flow positif chaque mois.

Étape 4 : structurer notre plan et accélérer

À ce moment-là, une nouvelle question s’est posée :

Est-ce qu’on continue à charbonner à fond pendant encore 3 ou 4 ans ?
Ou est-ce qu’on trouve une autre manière de vivre la suite du parcours ?

C’est là qu’on a compris que ce n’est pas seulement l’arrivée qui compte, mais la quête elle-même.
On a décidé de passer à mi-temps. Et de mettre ce temps au service d’un projet qui nous ressemble.

Étape 5 : l’entrepreneuriat de cœur

Nous avons créé une société autour de ce qui nous passionne : l’accompagnement, la transmission, la pédagogie, l’immobilier.

Cette société n’a pas seulement un objectif financier. C’est aussi un projet humain.
Mais comme elle génère des revenus, nous avons décidé que ces bénéfices seraient réinvestis dans… de l’immobilier !

L’idée est donc claire : investir en privé ET en société, avec les mêmes objectifs, les mêmes valeurs, et les mêmes exigences de rentabilité.

La suite : continuer à empiler, en privé et en société

Aujourd’hui, notre plan est limpide :

• Continuer d’épargner sérieusement à titre personnel, même si notre situation est plus confortable.

• Utiliser cette épargne pour réaliser une nouvelle acquisition privée en 2025, avec un objectif clair :

  minimum 50 000 € de valeur créée et minimum 500 à 700 € de cash-flow mensuel.

• Arbitrer intelligemment certains biens existants, pour libérer du cash et financer de plus gros projets.

• Faire entrer la société dans le jeu de l’investissement immobilier, avec une première acquisition pro dès fin 2025 ou 2026.

Notre vision de la liberté financière

Notre vision n’a rien à voir avec les clichés bling-bling.
Pas de Lamborghini, pas de Dubaï.
Notre liberté financière, c’est :

• Être présents pour nos enfants.

• Vivre 6 mois en Belgique, puis 6 mois à voyager (Italie, Espagne, etc.).

• Choisir ce qu’on fait de nos journées.

• Créer, transmettre, accompagner.

C’est une liberté choisie, construite avec intention, et qui nous ressemble à 100 %.

Et vous ?

Ce plan, on a commencé à le bâtir alors qu’on n’avait aucune certitude.
On avait juste un rêve, beaucoup de doutes, et une furieuse envie de s’en sortir.
Et aujourd’hui, on est en train de le réaliser.

On n’a rien de plus que vous.
On a juste osé y croire.
On a fait un premier pas. Puis un autre. Et encore un autre.

Et vous, c’est quoi votre plan ?
Quel est le prochain pas que vous allez faire pour transformer votre vie ?